债市大跌，银行低风险理财大幅亏损，投资者如何应对？

日前，建设银行因系统故障等原因冲上热搜，但网友讨论更多的是另一回事你今天赔钱了吗

受债市大跌影响，近期，债券投资型理财今年出现新一波下跌对于短期收益的下降，很多投资者，尤其是稳健的玩家，在继续持有和尽快赎回之间选择后者，导致大量赎回工银理财，中银理财等银行子公司纷纷发文安抚客户情绪

专家指出，为了避免受到单一市场波动的影响，投资者应加强资产的合理配置，同时，银行和理财公司要以跑马拉松的精神教育投资者，引导投资者保持平常心，更加理性地看待市场波动。

受债券下跌影响，理财产品出现回调。

最近银行理财收益亏损，不仅仅是部分投资者的个人感受同花顺iFinD数据显示，截至11月17日，超万只理财产品最近一周出现单位净值下跌，占全部理财产品的34%方正证券11月16日研报数据显示，11月以来固定收益类理财净值跌幅扩大，11月以来理财净值下跌的理财产品占比34%，明显高于10月12.5%的跌幅

对于近期大量理财产品的回调，多位业内人士分析指出，与近期债市暴跌有关。

11月11日至11月16日，债券市场连续五个交易日暴跌日前，10年期国债收益率升至2.86%，3年期国债收益率升至2.49%

中国理财网数据显示，截至2021年末，理财产品投资于债券的比例为68.39%是债券类理财产品，尤其是固定收益类理财产品的重要投资资产债券价格下行对银行理财产品净值影响较大

对于近期债市大跌的原因，某国有银行理财经理李霞对印石财经表示，防疫政策的出台和疫情防控预期的转变，对股市有利，打压了债市的投资情绪。

中国民生银行首席经济学家，研究院院长文彬补充道，近期资金利率快速上行，资金面仍处于紧张状态，造成市场紧张，房地产融资放松和多重预期变化引发市场快速调整。

智联金融首席研究员董希淼也指出，投资管理人和投资者在这种情况下加速出售债券和赎回产品，在一定程度上产生了‘踩踏’效应，加剧了市场波动和传导。

2022年是资管新规过渡期结束后的第一年，理财将全面净化以前，理财产品的短期波动很难体现在投资者的最终收益上，但现在，投资者每天通过手机就能看到理财收益的变化，对短期波动的出现更加敏感某股份行理财经理对印石财经表示，部分风险偏好较低的投资者，在无法预期后续行情的情况下，会选择赎回

遇到大量赎回，理财公司发文稳定信心。

近期理财产品遭遇大量赎回，甚至触及产品赎回上限。

根据市场消息，招银理财是一款R2级别的稳健型理财产品，不能赎回原因是太多的赎回客户触及了巨额赎回上限

根据消息显示，理财等产品每天都会有较大的赎回限额如果超过这个限额，为了保证产品的正常运行，将暂停赎回

招商银行表示，为应对近期特殊的市场形势，满足客户的流动性需求，已与各理财公司紧急沟通，自16日起上调巨额赎回比例上限，以充分满足客户的赎回需求。

虽然投资者大量赎回，但郭盛证券研究报告指出，未来一两个月不会是银行理财到期的高峰期目前过期产品数量不多从理财产品开放赎回来看，银行理财引发的负反馈流动性风险预计在可控范围内

但长期来看，这种大幅撤退对投资者心理和未来资金投入的影响很难预测。

一些风险偏好较低，追求稳健的投资者难以接受低风险理财产品的大幅亏损，不少投资者表示立即赎回存款期限。

我昨天一天亏了5000多，不会再买这个理财了能挽回的都挽回了不知道要等多久才能涨起来一位购买了建行销售的R2级理财产品的投资者表示，今年至今200多万本金的收益不到3万，比定期存款还低

为稳定信心，中银理财，工银理财，光大理财等银行理财子公司已公开发布致投资者的信，稳定信心，主要指出短期债市弱势情绪可能持续，但长期并不悲观同时，投资者应坚持信心，保持冷静的心态，以理性和长远的眼光看待近期的市场波动

文彬指出，下一阶段，结合三季度货币政策执行报告，货币政策总体宽松的基调没有改变预计央行将继续通过逆回购等多种工具灵活精细操作，平抑市场波动，维护市场秩序赎回潮预计不会持续太久同时，在宽信贷的效果没有得到实际验证，实体经济发展的基础尚不牢固的情况下，债市收益率不存在持续快速上涨的基础

投资者如何应对。

投资者教育是金融机构的重要责任和义务这个理财收益受债市影响大幅下降，这也是我们一直强调资产配置的原因李霞说，为了避免类似的情况，投资者应该对资产进行合理的配置，配置一些各类资产，避免只买单一产品，大概率避免单一市场波动的影响

他还指出了理财的一个误区不要以为所有银行买一点理财就能规避风险，还是看买的产品类型

投资者是金融业长期存在的基础引导投资者了解市场的运行规律，树立合理的投资理念，认识到如何在当前的市场环境下做出合理的投资决策和配置自己的资产，有利于金融机构和行业的健康发展

董希淼指出，银行和理财公司要加强投资者教育，在提高投资者理财素养的基础上，引导投资者全面看待市场变化，理性看待理财产品净值波动，保持良好的投资心态，做价值投资者和长期投资者。

在加强风险评估的基础上，董希淼建议，银行和理财公司也应该为投资者提供分层服务如果投资者对理财产品净值提取比较敏感，应该提供更稳健的产品

此外，董希淼还表示，财富管理公司要不断提升投研能力，加快引进投研能力强的投研人才，提升投资经理对宏观形势和金融市场的判断水平，让投研能力更好地匹配市场变化和客户需求。

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