跟风提前还贷不可取

春节假期过后，提前还贷又火了，排队还款也跟着上了热搜。

排队到3月份才能还贷，线上申请通道基本关闭，还款门槛的提高引起了很多用户的不满。

股市低迷，理财破局很多拿到年终奖的人都把目光投向了房贷，提前还贷似乎成了首选

疫情三年，很多人的收入都受到了影响通过提前还贷，可以减轻每月的还款负担，这似乎充满了诱惑

还有一部分现有房贷用户对新增房贷利差过大不满两年前买房时，贷款利率普遍高于5%目前首套房贷利率已经降到3.7%，超过1%的利差不是降低LPR就能解决的所以有一些闲钱提前还款是合理的

利用机会成本原理，你把钱还给了房贷，你就失去了用它增值的机会当然，短期来看，大部分人的投资收益几乎不会高于房贷，所以提前还贷更划算但是去年资本市场表现不好不代表今年不好，所以长期来看，提前还房贷会有损失

房贷还款最大的弊端就是流动性的丧失在减债和维持流动性的天平上，很多人只看到了前者最后如何评价，个人差异很大，需要因人而异

毕竟房贷短则10年，长则30年不是短期行为，而是长期计划子女教育，养老储备，医疗保障都需要规划

有用户认为，银行不允许的事情肯定是对用户有利的，比如提高还房贷的门槛众所周知，个人按揭贷款只占全部银行贷款的15%即使短期内损失了部分利息收入，也是相对短期盈利，长期信用更有价值

在还贷用户积累的时候，银行设置一定的门槛，也是为了牢牢守住不发生系统性金融风险的底线就像存款挤兑和贷款挤兑一样

还贷风波折射出投资者教育任重道远散户往往跟风，看着股市涨，身边的朋友赚钱了，马上跟风，最后跌到内裤买基金也成了家常便饭一波90后和偶像化的市民蜂拥而至随大流，抄作业他们以为没有金融知识也可以用经理人网络名人赚钱，最后的结果可想而知

虽然中国经济仍面临需求萎缩，供给冲击，预期减弱的三重压力，但我们的宏观政策仍有空间，股市，楼市，政策的东风频频来袭，所以要展望2023年。

别人贪我怕，别人怕我贪与其让大众选择反向投资，不如让大众时刻独立思考，总结经验，建立自己的投资逻辑，做好资产配置和规划总之，盲目跟风是不可取的

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